CIBIL Score – आज के समय में अगर आप बैंक से कोई भी लोन लेना चाहते हैं, चाहे वो पर्सनल लोन हो, होम लोन हो, कार लोन या फिर क्रेडिट कार्ड, तो सबसे पहले देखा जाता है आपका CIBIL स्कोर। अब सवाल ये उठता है कि ये CIBIL स्कोर होता क्या है और इसे बढ़ाना क्यों जरूरी है? दरअसल, CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और व्यवहार पर आधारित एक तीन अंकों की संख्या होती है, जो यह तय करती है कि आप लोन चुकाने के लिए कितने भरोसेमंद हैं।
CIBIL स्कोर 300 से शुरू होकर 900 तक जा सकता है। अगर आपका स्कोर 750 से ऊपर है, तो समझिए आप आसानी से लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्रूव हो सकते हैं। लेकिन अगर आपका स्कोर 650 से नीचे है तो दिक्कत आ सकती है, बैंक लोन देने से मना कर सकते हैं या फिर भारी ब्याज दर पर लोन देंगे। इसलिए जरूरी है कि आप इसे समय रहते सुधारें।
तो चलिए जानते हैं 5 आसान और असरदार तरीके जिनसे आप अपना सिबिल स्कोर जल्दी से सुधार सकते हैं।
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1. समय पर चुकाएं EMI और बिल
यह सबसे जरूरी और पहला स्टेप है। अगर आपने कोई लोन लिया है या आपके पास क्रेडिट कार्ड है, तो उसकी किश्त या बिल का पेमेंट समय पर करना बहुत जरूरी है। एक भी लेट पेमेंट आपके स्कोर को काफी नुकसान पहुंचा सकता है। हमेशा तय तारीख से पहले भुगतान करने की आदत डालिए। इसके लिए आप ऑटो-डेबिट सेट कर सकते हैं या रिमाइंडर लगाइए ताकि डेट मिस न हो।
2. क्रेडिट कार्ड का सीमित उपयोग करें
क्रेडिट कार्ड की लिमिट का ज्यादा इस्तेमाल करना आपकी वित्तीय स्थिति पर गलत असर डालता है। कोशिश करें कि आप अपनी क्रेडिट लिमिट का सिर्फ 30% तक ही उपयोग करें। मान लीजिए आपकी लिमिट ₹1,00,000 है तो ₹30,000 से ज्यादा खर्च न करें। इससे बैंक को यह भरोसा रहता है कि आप पैसे का स्मार्ट मैनेजमेंट कर सकते हैं।
3. क्रेडिट मिक्स का रखें बैलेंस
सिर्फ पर्सनल लोन या सिर्फ क्रेडिट कार्ड होना अच्छा संकेत नहीं होता। आपके पास सिक्योर्ड (जैसे होम लोन, गोल्ड लोन) और अनसिक्योर्ड लोन (जैसे पर्सनल लोन) दोनों का संतुलन होना चाहिए। इससे यह दिखता है कि आप अलग-अलग तरह की फाइनेंशियल जिम्मेदारियों को संभाल सकते हैं और इससे सिबिल स्कोर मजबूत होता है।
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4. पुराना क्रेडिट कार्ड बंद न करें
बहुत से लोग पुराने कार्ड को बेवजह बंद कर देते हैं। लेकिन असल में पुराने क्रेडिट कार्ड आपकी पुरानी क्रेडिट हिस्ट्री दिखाते हैं, जो बैंक के लिए भरोसेमंद सबूत बनते हैं। अगर आपके कार्ड पर कोई एक्स्ट्रा चार्ज नहीं लग रहा और आप उसे समय पर इस्तेमाल कर रहे हैं, तो उसे चालू रखना समझदारी है।
5. बार-बार लोन या कार्ड के लिए आवेदन न करें
हर बार जब आप नया लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करते हैं, तो बैंक आपके CIBIL पर ‘हार्ड इंक्वायरी’ करते हैं। अगर आप बार-बार ऐसा करते हैं, तो इससे आपके स्कोर पर नकारात्मक असर पड़ता है। इसलिए बेवजह हर ऑफर पर अप्लाई न करें, पहले सोच-समझकर कदम उठाएं।
सिबिल स्कोर के लिए कितना स्कोर अच्छा माना जाता है?
| CIBIL स्कोर | क्या मतलब है |
|---|---|
| 750-900 | बहुत अच्छा – लोन तुरंत मिल सकता है |
| 700-749 | अच्छा – थोड़ी पूछताछ के बाद लोन मिल सकता है |
| 650-699 | ठीक-ठाक – कुछ शर्तों पर लोन मिल सकता है |
| 550-649 | कमजोर – लोन मिलने में परेशानी हो सकती है |
| 300-549 | बहुत खराब – लोन रिजेक्ट होने की संभावना ज्यादा है |
कुछ और जरूरी टिप्स
- अपना CIBIL स्कोर हर 2-3 महीने में जरूर चेक करें।
- अगर आपने कोई गलती देखी है (जैसे कि गलत जानकारी), तो CIBIL को शिकायत भेजें।
- अपने क्रेडिट रिपोर्ट को हमेशा अपडेट रखें।
तो दोस्तों, अगर आप चाहते हैं कि आपका लोन बिना किसी दिक्कत के पास हो जाए और कम ब्याज दर मिले, तो आज से ही इन 5 आसान स्टेप्स को अपनाइए। याद रखिए, सिबिल स्कोर कोई एक दिन में नहीं बनता, लेकिन थोड़ी सी स्मार्ट प्लानिंग और फाइनेंशियल डिसिप्लिन से यह जरूर सुधर सकता है। सही वक्त पर सही फैसला लेना आपको फाइनेंशियल रूप से मजबूत बना सकता है।
